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对外资开放后银行业面临第二波冲击
    
     我国正式加入世贸组织已3周年，从12月11日起，我国取消了保险、证券、银行及金融等服务贸易领域对外商的相关地域限制和业务范围限制。据统计，截至今年11月末，共有19个国家和地区的62家外资银行在我国设立了204家营业性机构，其中105家已获准经营人民币业务，外资银行规定范围内经营的业务品种已超过100种。

    随着对外资银行的相关地域限制和业务范围限制的取消，外资银行在我国金融市场上摆兵布阵也进入更激烈阶段。有关专家认为，这是我国加入世贸组织后，中国银行业面临的又一次挑战。

    承受强劲冲击

    3年来，在市场不断开放的竞争作用下，中国银行业受到强烈冲击，诸如优质客户和优秀人才流失、优势业务丧失等一系列难题，使中国的银行业经受着脱胎换骨般的阵痛。

    业务领域始终是中外资银行竞争的主战场。业内人士介绍，在中国现行法规条件下，外资银行的经营策略是，充分发挥其网络优势、技术优势、价格优势和时效优势，在对公业务方面主攻外向型企业的国际结算业务和大企业的财务顾问等，在对私业务方面主攻大客户理财室、信用卡业务等。上海的一家外资银行分行日前将分管地区外向型企业名单排出，找营销突破口。

    同时，目前中资银行与外资银行的品牌竞争、企业文化竞争越来越加剧。外资品牌，特别在理财业务方面，吸引了国内一大批中高端客户。

    人才竞争也是重要一环。业内人士介绍，外资银行采取本地化的人才战略，重视选拔人才和投资培养人才。用人标准强调实际能力和实践经验以及敬业精神，优秀人才更容易脱颖而出，吸引了不少中青年人才的加盟。

    竞争合作并存

    3年来，中资银行和外资银行之间的关系形成了新的特点，即中资银行和外资银行已从简单的竞争阶段进入竞争合作阶段。

    随着外资银行进入中国市场步伐的日益加快，外资银行拥有跨国体系的支持、成熟的产品定价和营销理念、多元的贸易融资产品，对中资银行来说无疑构成一定的挑战，对中资银行传统的国际业务的份额带来了明显影响；然而，中资银行在营业网点、客户群、价格策略方面所占的优势也不言而喻。由此，中外资银行在贸易融资业务方面的合作日趋密切。中外资银行在国际结算业务领域的竞争，不仅是对手更是一种合作关系。

    日前，中国民生银行上海分行就与多家外资银行进行了国际业务产品研发与营销研讨等。此外，一些中资银行与外资银行在人民币贷款方面实行联动，开展同业资金拆借，外资银行为中资银行举办各类业务培训等。

    目前，外资金融机构入股中资银行更呈现出良好势头，带来很好的合作效益和合力效益。据银监会最新统计，已有9家中资商业银行先后接受花旗银行、汇丰银行等多家外资金融机构的入股，另有9家正在商谈之中。外资银行通过合作和参股，迅速进入我国广阔的市场并服务于广泛的客户；中资银行通过竞争和合作，迅速取得了先进的管理技术、管理理念和公司制度。

    观念亟需转变

    专家介绍，目前中资银行和外资银行在公司治理结构、资产质量、资本金与盈利能力以及创新能力等方面还有明显的差距。根据WTO协议，2006年，我国将取消对外资银行所有权、经营和设立形式，包括对分支机构和许可证发放进行的限制，允许外资银行向中国客户提供人民币业务，即给予外国银行国民待遇。中资银行要缩小差距，提高竞争能力，时间已经很紧迫。

    业内人士认为，产权改革是最根本的。由于我国现行银行业脱胎于传统体制下政府主导型的银行体制，许多银行业金融机构都带有浓厚的行政色彩，与真正市场化的货币金融企业相比仍相差甚远，难以适应激烈的市场竞争。在目前开放环境下，国有商业银行要提高自己的竞争力就必须首先转变观念，进行体制和机制的改革，因为体制、机制的转变，必然伴随着企业文化理念的转变。好在现在国有商业银行都在积极改革，并有了实质性的进展，期望在2006年之前能够真正成为现代化的股份制商业银行。

    银行业人士表示，打服务牌将是今后中外银行竞争的主要手段。在与外资银行的竞争中，中国银行业要想在服务及市场化运作等多方面直接受益，取得长足进步，就抓紧时间，苦练内功。

    “外资银行有明确的发展战略和强大的执行力，而这正是中资银行的软肋，也是中资银行与外资银行比较最大的不足，”沪上银行业内人士表示，因为或是没有明确的发展战略，或者往往没有相应的运行机制和组织架构来保证执行。

    面对未来的挑战，银行业人士提出，国内商业银行要认真研究外资银行在中国的经营战略，同时要借鉴外资银行的现代银行运作机制和先进的管理方式，明确制定自身的发展战略，促进我国银行业改革的深化和服务水平的提高，建设一个健康而富有竞争力的中国银行业。
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