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外资保险跑马圈地 中资寻找新兴力量
    
    今年来,外资保险扩张步伐明显加快。根据WTO协议,2005年我国保险业在产品、服务、实力等方面将面临更严峻考验。今年12月11日,我国所有保险及相关服务业将取消地域限制,并允许外国保险公司向外国人和中国公民提供健康险、团体险和养老金/年金险服务。届时外资保险公司可以在我国任何一个城市开设分支机构,并且外国寿险公司可以从事所有与中资寿险公司一样的业务。之前,外资保险只被允许在15个开放城市设立分公司,业务范围也受到很多限制。 

    外资跑马圈地 中资实力壮大 

    业内专家指出,要在全面开放后占据主动,首先是要加强保险市场主体的培育。从今年初开始,外资保险明显加快了扩张步伐,几乎每个月都有外资保险公司新开分支机构。仅仅在9月,就有首创安泰人寿、中宏人寿、中英人寿、信诚人寿等数家外资寿险宣布分公司筹建或开业。 

    财险方面,由于今年6月开始施行的《外资保险公司管理条例实施细则》,允许外国财产保险分公司改建为独资财产保险公司。目前,德国安联、美亚、香港民安、东京海上火灾保险株式会社上海分公司、三井住友上海分公司等多家外资财险分公司,都已向保监会递交了改建成独资公司的申请。 

    与外资保险大举开疆辟土有所不同,中资保险业主要是立足已有的市场主体,通过海外上市扩大主体规模,同时储备市场新兴力量。据了解,本土寿险业目前已经具备相当大的规模,以中国人寿、中国人保、平安、太平洋为主的第一梯队地位稳固,新华、泰康、太平、华泰、天安等组成的第二梯队成长迅速。今年以来,民生人寿、生命人寿、东方人寿等也相继筹建或开业,将构建成本土保险业的新梯队。 

    一保险专家认为,尽管入世后外资确实加快了重点城市的扩张,但在取消地域限制之后是否会全面布点还有待观察。中资保险公司已经拥有庞大的机构网络,经营区域几乎遍及全国各地,业务员广泛地深入到市场中去,在客户中已有一定的知名度。这是中资保险的优势。对于外资保险而言,他们要想建立起经营网络,要付出很大代价,一般新设立的保险公司需要5至8年,甚至更长的时间才能盈利。现在的外资保险很多都是中外合资方式,如果扩张过快,还需要等比例增资扩股,中方股东能否承受这种扩张带来的成本和亏损增加还很难说。 

    产品和服务上做文章 

    今年以来,外资保险在扩张版图的同时,获得了可观的增长速度。据保监会统计,外资保险在中国的增长速度,已经达到中资保险增速的2到3倍。2004年上半年,外资产险公司保费收入同比增长47.1%;外资寿险公司保费收入同比增长51.2%。而同期,全国财产险保费收入增长只有23%;全国人身险保费收入只增长了6.5%。在开放较早的城市,外资保险的市场份额由原先的可忽略不计,增长到20%左右。 

    专家分析,中国保险业经历了之前每年30%以上的发展阶段以后,保险公司纷纷转变经营模式,由规模经营转向效益经营,产品结构也在发生深层次的变化。而外资保险目前在中国还处于规模扩张期,因此增速超过中资保险是很正常的。 

    开放后外资保险的优势仍十分明显。特别是外资保险公司的产品设计能力强,管理经营丰富,这也是中资保险公司需要应对的最大挑战。 

    种种迹象表明,面对外资保险咄咄逼人之势,国内各家保险公司也有了未雨绸缪的举动,开始参照外资保险,在产品和服务上做文章。如产险公司对车险条款不断进行人性化的调整;在外资保险新险种频出的同时,国内保险也不甘落后。像美国友邦两年前在中国率先推出“老人险”后,各寿险公司也纷纷推出了“艾滋病保险”、“新闻记者险”、“酒后驾车保险”等个性化的险种。 

    服务上,为争夺保险高端客户,有的寿险公司成立了VIP客户俱乐部,为俱乐部会员提供免费体检、赠送急难援助等一系列关怀服务,有的还推出了“紧急联络人制度”等新的服务举措。 

    开放后 重在向对手学习 

    保险业全面开放,意味着将会有更多的保险公司、更多的保险产品可供选择,那么保险市场会不会如其他商品市场一样打起价格战呢? 

    国内保险界普遍认为,外资保险更注重服务而不是比拼价格,因此到时各家竞争的重点一方面是各自内功的修炼,另一方面将是客户服务。 

    保险学会有关人士表示,保险不是一般商品,洋保险没有价格上的优势,在保险费率相同的情况下,中资保险公司还有民族情结上的优势。不过,如果想要长久地与洋保险抗衡,中资保险必须要提高工作效率,这包括及时出单、及时理赔等。此外,在产品设计、后勤服务上务必追求差异化、个性化,以此来吸引更多保户的关注。 

    “在竞争中继续向外来的对手学习,是今后中资保险公司不可或缺的课程。”一位保险研究人士认为。国外保险公司在我国从事保险经营活动,使我们能近距离地学习其先进的管理经验和经营理念。这对中资公司开阔经营思路,加深对保险经营内涵的理解,推动我国保险公司转变增长方式,提高企业的经营效益,提高风险管控能力和偿付能力,树立保险公司的品牌形象都将产生很大影响,将促进中资公司全方位的提升。
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