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增加家庭保险量 合理规划多元投资

2008/9/24/08:29 来源:互联网

    英国留学,管理学硕士。对个人理财规划有深刻理解和丰富的实践经验。曾在报刊、杂志等多家媒体上发表多篇文章。擅长家庭或个人综合理财策划,包括了家庭财务分析、个人风险的评级、理财目标确定、投资规划、风险管理规划、教育金规划、养老规划、消费规划以及财产保护与遗产规划。

    贺女士目前家庭的资产情况过于单一,大部分的资产是自住房,无法使得家庭财富增加。家庭整体财务风险比较低,主要是因为家庭没有负债。

    因此家庭财务在规划中有两个重点需要考虑:

    家庭保险需要增加保障,减少风险。由于收入的单一化,使得作为家庭支柱的父母的责任变得更加的重要。一旦一方发生风险,造成的是家庭一半的收入中断,而且还会增加庞大的费用支出。

    投资资产的多元化。尝试金融投资是好的开端,但是不能盲目跟风投资,需要合理地规划,根据家庭目标的不同实行不同的投资。

    贺女士目前家庭的资产情况过于单一,大部分的资产是自住房,无法使得家庭财富增加。家庭整体财务风险比较低,主要是因为家庭没有负债。

    因此家庭财务在规划中有两个重点需要考虑:

    家庭保险需要增加保障,减少风险。由于收入的单一化,使得作为家庭支柱的父母的责任变得更加的重要。一旦一方发生风险,造成的是家庭一半的收入中断,而且还会增加庞大的费用支出。

    投资资产的多元化。尝试金融投资是好的开端,但是不能盲目跟风投资,需要合理地规划,根据家庭目标的不同实行不同的投资。

    理财目标

    1.家庭的保险规划

    2.未来孩子高中、大学的教育费用

    3.未来自己的养老医疗金的储备

    初步诊断

    根据贺女士的情况具体分析如下:

    (1)结余比率=结余/税后收入=63500/76000=83.6%。本指标主要反映客户提高其净资产水平的能力,结余比率越高,反映出家庭能有更多的余款进行投资。此值应保持在30%的范围。目前贺女士家庭的结余比率是83.6%,远高于常值。说明她并未充分利用家庭结余,在未来的生活中,我们建议贺女士利用更多的资金进行投资,以确保家庭资产的稳步增值。

    (2)投资与净资产比率=投资资产/净资产=11000/550000=2%。投资与净资产比率应保持在合理范围里,一般为50%以上。比率过低,说明家庭并没有合理地运用手里闲置资金,或者家庭过多的资金被用于无法产生现金流入的资产中,无论哪种情况都无法使得家庭资产有效增加。但是如果比率过高,家庭的投资风险有可能超过可承受的范围,未来资产值波动可能会比较大。目前贺女士的这个比率仅为2%,从资负表以及流量表中,可以明显看出,贺女士家庭目前主要资产是无法产生现金流的房产,另一方面,家里每年虽有不少的结余,但并未充分的利用。两方面造成了投资与净资产比率过低。

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