中小企业融资困难，如何解决是个棘手问题。统计显示，中小企业90%以上融资依赖银行。于是，银行成为关注焦点。

    “银行不愿意贷款给中小企业。”这是近来经常听到的一种说法。然而，记者深入调查后，发现不完全是这么回事。

    事实上，一些股份制商业银行主动上门寻找中小企业“送贷款”。一位银行业务经理说，为了一笔想贷给企业的钱款，他曾经上门数十次，还用新的更合理的评估标准帮企业说服银行风险控制部门，最终让它获得了急需的资金。有的银行员工甚至到各个工业园区和高新技术园区“扫楼”，还用了电话“陌生拜访”等手段努力在中小企业中拓展业务。据了解，招商银行上海分行等股份制商业银行，对公业务经理中超过50%专门从事中小企业业务，有的网点甚至高达100%，对中小企业业务也正成为银行支行业务考核的重要组成部分。

    据了解，通过金融机构、相关部门和区县的共同努力，中小企业融资难在一定程度上得以缓解。上海银监局的统计数据显示，截至今年6月末，上海市中资商业银行小企业授信客户总计11716户，贷款余额289.56亿元，比年初增加26.78亿元，增长10.19%，小企业贷款增速比全部贷款增速高出1.04个百分点,比去年同期增加50.96亿元，增长21.36%。总体来看，上海小企业授信户数基本稳定，贷款余额增长较快。

    当然，银行“爱”上优质中小企业，有其理由。

    以资金、财务、经营、前景为放贷标准银行乐于“改变自己”

    中小企业中，符合经济结构调整方向的先进制造业和现代服务业企业能够得到银行青睐，银行愿意为它们“改变自己”。

    企业的生产流动资金获得困难，是一种普遍情况。海隆石油工业集团在上海主要生产石油钻具，最重要的产品是钻杆，毛利在40%；供货对象主要是中石油、中石化和中海油等石油业巨头，第一年获得4500万贷款，第二年就能全部偿还，发展前景非常好。但即使是这样一个企业，生产流动资金还是在今年上半年末遇到了困难，原因是国家有关外汇政策收紧，使得出口方预付到企业外汇账户内的资金无法及时结汇成人民币，也就无法及时垫付原材料资金。比如这家公司成套产品出口，合同标的达到800万美元，对方预付50%的货款400万美元，为了避免长时间的审查审批，不得不通过进出口代理公司，平白损失了利润的20%。招行上海分行的客户经理了解到企业困难，主动上门联系，推荐了应收账款质押贷款等产品，以不高的成本帮助企业渡过了资金难关。在企业还贷时，银行也处处为之设想，采取分期形式，减轻还款压力。企业也非常重视信用，早早留出了还款资金，双方形成了良性互动。

    不少处于快速成长期的企业，往往每年产能翻番，所需求的流动资金更多。银行改变惯例，调整了评估企业的方式，以企业稳定的现金流、规范的财务制度、经营状况和前景作为标准，摒弃了过去没有质押就不贷款的做法。

    出口企业遇到的最大风险是汇率风险。还是以海隆为例，这家公司50%以上的产品出口到国外，如果人民币持续升值，一个交易流程就会损失5%以上，即便在原材料价格不变、企业经营成本费用不变的情况下，这也是难以承受的。企业过去并不知道银行有远期结售汇业务，可以锁定汇率风险；银行主动介入后，企业了解了这项业务，发生了兴趣。不过，美中不足的是，企业往往不能控制外汇资金到账的准确日期，而这是远期外汇产品设计时的一个要素，似乎缺乏灵活性。值得高兴的是，企业反映的问题已经得到了银行的重视，正在寻找更好的解决办法。