来说是不寻常的一年。这一年，中信银行成立20周年，这一年，中信银行成都分行成立10周年，这一年，中信银行依托中信金融控股公司的集团优势，创新性推出的多款人民币理财产品在市场上取得了巨大成功。2008年，资本市场面临越来越多的不确定性，作为银行会如何应对？老百姓又该如何理财呢？带着这样的疑问，我们采访了中信银行成都分行唐贤平副行长。

    “负收益”报道是误伤

    记者：2007年，中信银行推出了众多理财产品，更是在全国率先推出“打新股”类的产品，获得了消费者的广泛认可。前段时间，个别媒体和网站登载了“中信银行打新股出现负收益”的报道，请问唐副行长对此怎么看？

    中信银行成都分行唐贤平副行长：

    2007年，中信银行推出了114支理财产品，销售额1650亿元，在所有银行中名列第一，在收益上也让投资者非常满意，尤其是我行首创的打新股理财产品，在具有良好流动性的基础上，还给予投资者较高的回报。去年年底到期的“新股申购”系列产品中，年化收益率最高的是“新年计划2号”，达23.48%。最低的年化收益率也达到了13.7145%，大大超过了销售时《产品说明》中载明的预期值。网上“中信银行打新股出现负收益”的说法并不准确，由于当时网下申购的中国石油（爱股,行情,资讯）按规定有3个月的锁定期，因此在11月份并不能出售，而正好该股在11月份出现较大跌幅，因此，收益才出现了波动，我行通过相关渠道给予了正面回应和解释，发贴人也承认自己由于计算公式使用有误，所以，这次报道可以算是一次误伤。这次事件也反映出大家对中信银行的关注和信任，2008年不到一个月的时间里，中信银行理财产品销售即达3.5亿元。

    产品还要不断创新

    记者：2007年沪深A股市场走出了单边上扬的走势，因此银行推出的打新类理财产品收益很高，也受到了广大投资者的认可。但2008年市场已悄然发生了变化，各家银行都推出了打新产品、打新股的资金量大幅增长、新股中签率下降，新股发行方式可能改变，众多因素都使今年的打新类理财产品收益产生较大变数，你们对此有何看法？

    唐贤平：你说得对。目前各银行的产品同质化现象比较严重，尤其是理财产品。因此我们也在不断创新，依托我们中信证券（爱股,行情,资讯）、中信信托、中信基金等集团优势不断进行产品创新，形成自身的核心竞争力。2008年，根据打新产品市场可能出现的变化，我们推出了同沪深300指数挂钩的理财产品，创造性地提出了‘保本+1而且上不封顶’的概念，保证投资者最低有1%的收益的基础上，去博取更大的收益，产品推出后，很快销售一空。此外，我们还推出了“转债增强型新股申购计划0801号”理财产品，通过积极参与分离式可转债投资，以期获得权证部分的较高收益，同时，在没有分离式转债发行时参与新股申购。这些产品都有一个共同特点：技术含量较高，不容易被模仿，相信能充分应对2008年市场可能出现的变化。

    我们还要上山下乡

    记者：目前，各大股份制银行都已陆续完成了在成都市的布点，成都市场的竞争已经非常激烈，已经有不少银行瞄准了川内的二级城市。请问2008年中信银行在开拓二级城市市场上有什么想法呢？

    唐贤平：我们也将进军二级城市，还要“上山下乡”。最近，中信银行和四川省农村信用社联合社签署了战略合作协议。现在，衡量一个银行赢利水平的重要标准，就是银行的中间业务收入，这也是上市银行股东最关心的指标之一。而目前中心城市的理财产品竞争已经非常激烈。去年打新股的理财产品非常火，你看现在成都基本每家银行都推出了打新股的理财产品，收益在一定程度上会有所下降。二级城市的消费潜力巨大，但二级城市的消费者却苦于买不到好的理财产品，我们就是要通过四川省农村信用社联合社的网络，把好的理财产品送去。这也是符合十七大精神，为提高居民财产性收入做贡献嘛。

    提供最便捷的服务

    记者：听说，中信银行在2008年将要推出“社区银行”的计划，能否详细介绍下这方面的情况？

    唐贤平：2008年，我们仅仅加强对高端客户的服务是不行的，银行有自己的社会责任，我们要利润，更要为广大老百姓提供最便捷的服务。所以，我们今年会全面启动“社区银行”计划，在大型居民社区建立“社区银行”的网点。在“社区银行”里，老百姓可以通过我们的自助设备，解决各种交费问题。以后水电费、煤气费、电话费等这些交费业务，就不用到银行大厅排队了。

    副行长亲自卖产品

    记者：唐副行长2007年最难忘的事情是什么？

    唐贤平：最难忘的就是去年4月份，在新产品“锦绣一号”推广时，我也做起了推销工作。锦绣一号产品是主要进行股权投资的一款产品。要求进入的门槛很高(最低50万)，投资期限较长(5年)，再加上投资者对这类产品不熟悉，因此刚推出的时候反响不大，我也做了很多的营销工作。因为我觉得这是个好产品，它进行的是股权投资，就相当于购买原始股。该产品成立8个月，到去年12月底，实际收益率已达到了210%。因此在后来发行“锦绣二号”的时候，供不应求，最后没办法，只有通过抽签的方式来决定买主。

    建议交给专家团队来理财

    2008年，普通消费者如何理财，唐副行长对此有何建议？

    唐贤平：2008年资本市场震荡会加剧，具有很多不确定的因素。美国次级债风波对中国经济究竟会造成什么样的影响，现在还很难讲，而诸如此类的不确定因素还有很多很多，因此我建议，非专业的投资者尽量不要自己炒股。证券市场本身就是机构的博弈，首先非专业人士信息不对称，无法对公司进行准确的判断。而基金公司等专业机构都进行了很多的选股分析，甚至亲自上门进行调研，这是个人没法做到的。第二就是，理财不会让你一夜暴富。最近流行一句话，“你跑不赢刘翔，但一定要跑赢CPI”。理财就是让你的财产有一个稳定的增长，让你的财产不缩水。去年大牛市的环境下，仍然有相当多的股民亏钱，08年的股市在引入股指期货之后会更复杂，所以，投资者一定要根据家庭情况对资产进行合理的配置，把资金交给专家团队来帮自己理财。合理配置保险、理财产品、基金、黄金等理财产品来实现家庭资产的保值和增值。