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老年保险市场的供求分析
2006年11月6日 16:56   


  老年保险是人身保险中的一类,在许多保险发达地区,老年保险都是业务量很大,也很有自身特点的一类业务。但从我国保险市场来看,针对老年人的保险品种十分有限,而且保险公司为了控制风险,把大多数险种的投保年龄都限定在60岁或65岁以下,使许多老年人无法获得所需的保障。

  从需求的角度来看,许多保险从业人员都发现,在超过60岁的老年人中,相当多的老年人(特别是大中城市)保险意识很强,愿意积极参加保险。不仅是老年人自身保险意识强,中国传统文化出于对老人的尊重,也使许多子女愿意为年迈的父母投保。如果这些潜在客户能够变成现实的消费者,那就是一个非常具有吸引力的稳定而庞大的市场。

  但是,保险公司对此也有自己的想法——从他们的角度来看,由于老年人群是风险高发群体,自身患病和遭受意外的可能性比其他群体大,保险公司对接受老年人投保,自然十分谨慎。而且,开发高风险的险种是需要丰富的经验和高超的控制风险能力,稍有闪失就会带来损失,没有一定的实力是不敢贸然行事的。而我国商业保险发展历史短,对开发类似这样比较复杂的保险产品既缺经验,也缺乏必要的数据积累,从而造成老年险种产品缺乏。

  不过,随着我国经济的不断发展,社会在不断进步,老年保险的市场环境也发生了一定的变化:

  其一,随着居民收入水平的逐年提高,人们对于较高的保险产品价格已经具有一定的接受能力,而且目前偏高的医药费用也促使老年人寻找转嫁风险的途径。

  其二,随着外资保险公司进入中国保险市场程度的加深,国内保险公司也得到了国外同行在经验、技术上的支持。如,友邦开发我国首个针对中老年的保险产品“友邦永安综合个人意外伤害险”时,就得到了通用科隆再保险集团的帮助。

  其三,从国外经验来看,解决传统保障型产品赔付率高、风险大的有效途径就是进行资金运用,使保险公司的利润率能保持在一个比较稳定的水平。我国的资本市场尽管尚不成熟,但正在快速发展,随着保险资金运用渠道的逐步解禁,保险公司对资金的运用能力也在迅速提高。

 
 [关键词]:保险  发表评论    【推荐】 【打印

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