保险最突出的功能是保障功能，这是众所周知的，但保险理财也走进了新时代，因此，保险的理财功能也是非常突出的。在人的一生当中，会在人生的各个时期发生各种不同的需求同时也需要支出各项费用，而正确的理财观念应该是通过合理的财务安排，来达到人生不同阶段的每个目标。其实大家应该了解，投资和理财是两个不同的概念，而且是必须分开看的，严格来讲，投资只是理财的手段之一，理财是为了让我们手头的资金发挥最大的效用，因此，理财是贯穿每个人一生的一个长期事业，在理财上，应该是善于运用理财的三个原则，首先应该考虑到保险为守，投资为攻，信贷扩张。为什么保险为守呢？保险的主要功能是在于提供保障，提供一生的保障和底线。我举个例子，比如有人发生了房贷，如果一生当中万一发生意外或者疾病，万一收入中断的话，他不能完成他继续还贷的义务，这样就可能引起家人流离失所，因此，保费虽然是我们生活当中的一部分支出，但是换来的确是对我们一生的保障。是把损失降到最低的最有效的经济补偿。这是从保险为守方面来讲。 投资为攻是指投资如战场，选择合适的投资工具主动出击。当今投资的渠道也是非常的众多，工具也是非常的繁杂。当一个人要想投资的时候，应该先认清自己投资的EQ，也就是他要先认识自己是一个高风险的追随者，还是比较稳健型的投资者，还是一个保守型的投资者，这是首先要认清自己的。在他投资之前，应该假设以最坏的市场状况吓自己的风险承受度来决定风险性投资的方向，也就是要先立于不败之地，再来求胜。
对于信贷扩张来讲，首先是投资者要能够洞悉投资市场趋势，运用贷款进行转投资，来扩张它的资产，这是作为信贷使用的一个技巧。这一点上，还要注意到自己今后后续的还贷能力以及对投资市场的了解非常重要。对于老百姓来讲，投资还是理财，是要分清楚的。
