一、财产保险合同的转让
                     
   财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的保险合同。一般说来，财产保单的转让往往随着保险标的物的所有权转移而转移，其实质是基于保单索赔权(债权)的转让。

   1．保险标的所有权转移的有效认定
                     
  《民法通则》第72条规定：“财产所有权的取得，不得违反法律规定。按照合同或者其他合法方式取得财产的，财产所有权从财产交付时起转移，法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”这里的“法律另有规定的”财产主要是不动产及一些应适应特别规定的动产。据法律规定，不动产及一些动产的所有权转移要以一定的法律形式为要件，不符合法律规定的，其所有权之事实转移不能得到法律的认可与保护。例如，房屋属于不动产，其所有权转移实行登记制度，即须到房产管理机关办理登记过户手续，未经登记注册，即使交易已经事实完成也不发生法律效力。机动车辆、船舶属于动产，但根据规定，其所有权转移同样要办理登记过户手续，这在民法上叫“动产适用不动产的登记制度”。应当指出的是这里的“法律另有规定或者当事人另有约定的除外”之“法律”和“约定”。例如《财产保险合同条例》第11条规定“除货物运输保险单或保险凭证可由投保方背书转让，毋须征得保险方同意外，其他保险标的的过户，转让或者出售，事先应书面通知保险方，经保险方同意并将保险单或者保险凭证批改后方为有效，否则从保险标的的过户、转让或者出售时起，保险责任即行终止”。《财产保险合同条例》的这一规定与《民法通则》的“另有规定”的立法精神是暗合的。

   2．保险标的所有权转移引起的合同当事人权利与义务的变化

  由于保单并不是保险标的的附属物，所以从民法物权的角度看，保单并不一定必须与保险标的一并转让，因此保险财产所有权转移这一法律事实的发生所导致的法律后果有两个：要么引起保险合同随着保险标的一并转让，要么引起保险合同的消灭，二者必居其一。第一种后果是保单转让人应受让人之要求在财产所有权转移之前据《财产保险合同条例》第11条向保险人申请批改，经保险人同意并批改后保单持续有效。以机动车辆险为例，设若一部机关自用机动车转手给一个体客运主，除了该车自身的市场价值(V1)以外，保单持有人业已缴纳的保费(V2)中扣除自缴费之日起至标的转让之日止这一时段已发生的责任保费(V3)外的剩余保费(V4)也是该车价值的组成部分。所以该车的交易价格应为V＝V1+(V2—V3)＝V1+V4。另据《财产保险合同条仍》第14条规定：“保险标的如果变更用途或者增加危险程度，投保方应当及时通知保险方，在需要增加保险费时，应当按规定补缴保险费。……”所以，若保险人认定有必要补缴保费方能维持保单效力，则应该由受让人补缴所需保费。第二种后果是被保险人在转让保险标的时并未通知保险人，受让人也没有这方面的意思表示，则自保险标的所有权转移之时起，保险人的法律责任即行终止。这时应据《财产保险合同条例》第10条之规定“保险合同一经成立，保险方不得在保险合同有效期内终止合同。如果按法律或保险合同协议，保险方提前终止合同时，则应按日计算未到期保费，退投保方。”仍以上述机动车转让一案为例，则V4应退还原被保险人。受让人是否继续投保或向谁投保由其自行决定。

   3．工作实践中，对于未办理批改手续的保险标的出险后引起的纠纷之对策
                     
   对于财产保险标的转让，无论是否向有关部门登记办理过户手续，只要未向保险人申请办理批改手续的，出险后若由受让人(买方)提出索赔，保险人可以其不是合同当事人或没有提起诉讼的资格为由拒赔；若由被保险人(卖方)提出索赔，保险人可依以下几个理由抗辩；(1)保险合同的最大诚信原则。即保险合同当事人应如实向对方履行告知义务，对被保险人来说，向保险人及时、如实的通告保险标的风险状况的变化是其应履行的义务，而标的转让恰恰正是能引起风险状况变化的重大事件。(2)保险合同的损失赔偿原则。损失是赔偿的前提，无损失则无所谓赔偿。被保险人转让标的时，已从受让人处获得了相当于财产价值的利益，出险后被保险人并未遭受任何损失或承担任何民事责任，故不存在赔偿问题。